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【第3期】究竟什么样的基金产品适合定投
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究竟什么样的基金产品适合定投?

 

基金定投,给你的未来开个好“投”!

 上一期内容,狼小妹和大家一起探讨了关于定投的择时和坚持的话题,适时制定定投计划,并长期持有,在不久的未来,你也能获得理想的投资回报。

那么,究竟什么样的基金产品才适合定投呢?除了被动跟踪类型的指数基金,难道主动管理型的基金就不适合定投吗?

其实,并非任何一只基金都适合做定投的,这很好理解。就好比你确实需要一个女朋友,但不是所有的女人都适合相处一样。下面狼小妹就为大家讲一讲,适合定投的基金产品都有哪些特点?


1、基金的波动性。现在市面上有许多基金产品,比如货币型基金、债券型基金、股票型基金、指数型基金等等。相对来说,货币型基金与债券型基金波动较小。比如我们都很熟悉的余额宝,本质上就是一种货币型基金。这类基金由于投资标的特点,很少会出现亏损的现象,投资者能获得较稳定的收益,这种产品的年化收益率一般要高于银行存款,但也仅仅是高一点点而已。

我们都知道有句话叫做“风险与机会并存”。定投目的是摊低投资成本,波动性大意味着在长期走势中存在更多可以平摊的成本空间,以及更多获利的空间。

只有价格产生波动,我们才有可能不断买入更低价格的资产,拉低成本。这种情况下,我们甚至希望越跌越买,在相对低位积累便宜的筹码,等它涨回来的时候赚的更多。所以我们说,波动性大的基金可能更适合定投。


2、业绩表现。无论是定投还是申购,我们对基金产品表现的好几乎都是同样的标准,那就是超越大盘,超越同类。换句话说就是熊市跌的少,牛市涨得多。不过这仅仅是对主动管理型产品的标准,大家可以参考基金的排名,比如同类基金排名情况,包含1年、2年、3年等较长时期的表现;以及收益率比较,比如与同类基金收益率、大盘收益率比较。另外,我们还可以对比大盘和基金净值的曲线走势,这样就可以清晰的辨别出你选的基金好不好了~


3、基金规模的大小。古人云:“船小好掉头”。超过100亿的大规模基金,对于基金经理来说,非常考验资金运作的能力;规模太小也需要警惕,如果基金规模低于5000万红线,会有面临清盘的风险。因此我们认为合适的基金产品最好在10亿到60亿之间。适宜的体量就像舞蹈家的舞台,太大照顾不到全场,太小又难以施展水平,狼小妹这么说,是不是很形象呢~


4、成立年限的长短。很多炒股的朋友都热衷于“打新”,在基金投资中也会常幻想自己能抓到一匹“黑马”,另外也有人对“净值归1”有着迷之喜好。如果你具有丰富的投资经验,做过详尽细致地分析,那么什么类型的产品您自己自有评说。然而,就狼小妹这种经常有很多问号的小朋友而言,还是宁愿选择年限比较长,比如成立了三五年以上的基金。毕竟年限体现了资历,如果是同一个基金经理管理的,那么至少也能说明他的投资经验呀~

毕竟狼小妹没有一双火眼金睛,来一眼看透某个人。如果我并不认识他,我怎么判断他是什么样的人呢?如果我认识他很长时间了,或许我能够通过他以往的表现来推断他今后的行为。虽然过往业绩并不代表将来,但是看看某只基金往年的表现,或许对我们的投资判断有一定的帮助。

 

以上是在挑选定投基金产品时要考虑的几个基本的要素,狼小妹没有讲得太复杂,就算是基金小白,做起来也并不难,但却可以让我们更心中有数。

 

最后,狼小妹在此提醒大家,基金定投是一种投资方式,但并不是一劳永逸能赚到钱的。后期狼小妹还会为大家带来更多的定投知识。

本期的内容就和大家聊到这儿了,如果你觉得我们的内容有价值,请分享给身边的人,关注鼎信汇金公众号,点击更多精彩,进入天狼学院,了解更多基金定投知识,跟我们一起做真正的投资者。我们下期不见不散~

 

免责声明:本节目旨在为广大投资者提供学习理财知识的素材,由鼎信汇金(北京)投资管理有限公司(以下简称“鼎信汇金”)员工整理编写,部分内容综合自网络。内容所载观点、结论及意见仅代表在材料发布时的个人判断,不代表鼎信汇金立场,亦不构成任何投资与交易决策依据。对于任何因使用或信赖本专题内容而造成(或声称造成)的任何直接或间接损失,我们不承担任何责任。投资有风险,入市需谨慎。

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