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【第4期】基金定投每月投多少才合适?
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基金定投每月投多少才合适?

基金定投,给你的未来开个好“投”!

以往说到基金定投时,一般把定投具体的数额问题一笔带过,只说“合适的数额”。那么“合适的数额”到底是多少呢? 

定投少了吧,如每月定投200块钱,一年下来才2400块,意义不大;定投多了吧,又超出自己能力范围,长期坚持会有困难。那到底每定投多少钱较为合适呢?其实这是因人而异的。每个人的情况不同,每月定投的金额也不同。今天,狼小妹就来和大家聊聊每月适合自己的定投金额的几种方法!


1、每月闲钱计算法。

对于像狼小妹这样的普通上班族来说,选择定投就是把自己平时的“闲钱”拿来合理地投资,起到强制储蓄的作用。通常,每月闲钱是月结余的一半,也就是(月收入—月支出)/2。其中,月收入包括每月工资和其它固定收入;这里,月支出不仅包括每月生活支出,还包括每月要按揭还的房贷、车贷等。

比如:狼小妹月收入1.5万元,除了房贷和车贷,每个月要还7000元之外,还支出4000元,每月结余4000元。可以拿出每月结余的一半来做定投,即每月定投2000元。需要注意的是:每月定投的金额一般不要超过每月闲钱的一半。

原因是,除了正常支出,可能还有其它额外的应急性支出,手头应该留有余钱以备不时之需。其次,虽然定投兼顾了强制储蓄的目标,但毕竟不是储蓄,短期投资可能会有亏损的风险。因此,风险承受能力较小的投资者可以把剩余闲钱存起来,买一些低风险的“现金类”产品,比如货币基金;当然,风险承受能力较大的投资者还可以将剩余闲钱进行高风险、高收益的投资,博取更高的收益。

此外,对刚毕业工作不久、薪水微少又存不下钱的月光族和基金小白来说,可以先尝试拿月收入的10%来定投,一方面强制储蓄,另一方面可以学习成长,然后再慢慢提高定投金额


2、长期投资目标确定法。

不论是学习还是工作,没有目标就好比蒙上眼睛走路,完全没有方向,也难以到达目标。长期投资目标确定法指的是先确定自己未来想积攒多少钱。

我们采用倒推的方式,即知道了定投到期的总资产(即需要多少钱),以及定投的期限(即需要定投多少年),然后根据定投的年化收益率来倒推出每个月大概需要定投的金额。比如:假定按照定投上证指数近26年的年复合增长率13%来计算,狼小妹想要2年后获取2万元的投资回报,需要每月定投700元;狼小哥想要10年后准备一笔50万的投资回报,需要每月定投2000元。

由此可见,长期投资目标不同,每月的定投金额就不同。

确定了这个数额之后,请再慎重的问自己一个问题:每月另拿出这么多钱来投资,对我的生活会不会有很大影响?想要知道这个问题,就要上面提到的第一种方法——每月闲钱计算法了。

那么问题又来了,如果像狼小妹一样还想留一点存款怎么办?

虽然说基金定投和储蓄的形式有点像,但毕竟不是储蓄账户,如果随意的变动定投计划,可能会造成投资预期效果的偏差。于是这个时候,还是需要考虑考虑自己的存款。


3、存款预估法。

一般来说,家里的储蓄要够6-12个月的生活支出。这样即使家里有突发事件,比如突然中断收入、家庭成员有事要借钱,也能够应付足够长的时间。因此,如果你的资金储蓄量不足,也请先把自己的银行账户“喂饱”,才能后顾无忧的进行投资理财。

对于刚毕业尚无存款的年轻人来说,也可以把每月闲钱分为两部分,一部分存入银行,以备不时之需;另一部分用来做基金定投,为未来积累财富。

如果你突然有一大笔钱进账,可能来自于大额补贴、年终奖、项目奖金等,想定投,该拿出多少钱呢?我们的建议是,这笔收入扣除对自己的奖励性支出后,分12-24个月来定投,比如:狼小妹收到2万元一次性奖金,花8000元买了自己心仪的电脑,那么剩余的钱1.2万元,分12个月每月定投1000元因为分批进场,这样才能最好的摊薄成本、降低风险嘛!

当然,这些方法都只是一个参考,具体定投多少钱还是要根据自己的家庭、收入情况。最好的状态是:基金定投既不会增加你的生活负担,也能恰到好处的利用你的闲钱来投资。

 

最后,狼小妹在此提醒大家,基金定投是一种投资方式,但并不是一劳永逸能赚到钱的。后期狼小妹还会为大家带来更多的定投知识。


本期的内容就和大家聊到这儿了,如果你觉得我们的内容有价值,请分享给身边的人,了解更多基金定投知识,跟我们一起做真正的投资者。我们下期不见不散~


免责声明:本节目旨在为广大投资者提供学习理财知识的素材,由鼎信汇金(北京)投资管理有限公司(以下简称“鼎信汇金”)员工整理编写,部分内容综合自网络。内容所载观点、结论及意见仅代表在材料发布时的个人判断,不代表鼎信汇金立场,亦不构成任何投资与交易决策依据。对于任何因使用或信赖本专题内容而造成(或声称造成)的任何直接或间接损失,我们不承担任何责任。投资有风险,入市需谨慎。

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