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【第5期】定投频率,是按月投好还是按周投好?
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定投频率,是按月投好还是按周投好?

基金定投,给你的未来开个好“投”!

通过前几期的学习,我们都已了解到,基金定投通过分批买入可以摊平成本,分散风险。大家不禁要问,是不是定投频率越高,定投的效果就一定越好?由于按日定投太过频繁,按季或每半年定投又无法平滑市场波动。本期狼小妹就和大家一起探讨一下,是按月投、还是按周投好?

目前,市场上有一种观点认为,周定投的效果要比月定投的更好。这是因为,A股一直素有“黑周四”的说法,即在周四的时候A股往往更容易出现下跌,由此来推断每周四进行定投的话,可以有更大的几率获得较为便宜的筹码,从而最终的定投效果要优于按月定投。

那么,A股“黑周四”魔咒是否成立呢?狼小妹这里为大家带来了一组数据分析,代表A股全貌的沪深300指数近10年来的表现,发现截至2019年12月31日,的确是在周四时比另外4天下跌的概率更大。

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(数据来源:Wind,统计区间:2010.1.1-2019.12.31

不过,仅凭A股“黑周四”的特点,就能断定周定投的效果更好吗?一切不以数据为支撑的结论都是“耍流氓”~下面狼小妹就结合历史数据来回测一下,到底是按月定投好,还是按周定投好?


回测开始!


测试基金:广发稳健增长(270002)

定投周期:2010年5月13日——2020年5月14日

情况1:每月定投

每月定投金额:1000元

扣款时间:每月20日

分红方式:红利再投

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定投计算结果显示:共定投120期,投入总本金为120000元,期末总资产为241763.00元,定投的收益率为101.47%。

情况2:每周定投

每周定投金额:250元

扣款时间:每周四

分红方式:红利再投

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定投计算结果显示:共定投520期,投入总本金为130000元,期末总资产为261656.76元,定投的收益率为101.27%。

定投10年,两种定投频率的收益率差距只有0.20%,若是折算成年化收益率,两者的差距几乎可以忽略不计了。


我们再看看定投5年的回测结果(将起始时间改成2015年5月13日):


月投

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周投

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定投2年的回测结果(将起始时间改成2018年5月13日):


月投

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周投

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从上面可以看出,定投10年,两种定投频率的收益率差距只有0.20%;定投5年,两种定投频率的收益率差距只有0.15%;定投2年,两种定投频率的收益率差距只有0.01%

 

现在,我们换另一只大家熟悉的基金国泰聚信A000362)进行回测,回测结果如下表:

国泰聚信A定投收益率表


月投

周投

差异

5年(2015.5.13-2020.5.14)

75.21

76.08%

0.87%

2年(2018.5.13-2020.5.14)

59.50%

60.60%

1.1%

1年(2019.5.13-2020.5.14)

38.58%

39.76%

1.18%

从上面的计算结果不难发现,基金定投中,周投和月投,对于最终的定投收益率,影响并不大!!!

所以,具体到投资上,狼小妹建议大家不妨还是根据自己的实际情况来进行选择。如果你的收入非常丰厚,平时手里的闲钱比较多,那么不妨可以选择周定投。如此一来,在市场出现较大波动的时候,往往可以更好地平摊成本并积累更多筹码。

而如果你每个月手里的闲钱并不是很多,那么其实就没必要大费周折进行周定投了,反正拉长期限来看,月定投与周定投之间的收益差距不大。

话说回来,有关周定投好还是月定投更好的争论,出发点无非是为了获取更多的收益。事实上,比起纠结于哪种定投方式更好,咱们更应该注意的,其实是能否坚持定投。

要知道,不少人定投后发现行情不好,或者下跌时间较长,就动摇了定投的信心。实际上,定投的终极要义就是止盈不止损。如果过早放弃定投,就错过了布局的机会,如此一来,待市场行情回暖之时,往往也错失了后面反弹的赚钱机会。

最后,狼小妹在此提醒大家,基金定投是一种投资方式,但并不是一劳永逸能赚到钱的。后期狼小妹还会为大家带来更多的定投知识。

本期的内容就和大家聊到这儿了,如果你觉得我们的内容有价值,请分享给身边的人,关注鼎信汇金公众号,点击更多精彩,进入天狼学院,了解更多基金定投知识,跟我们一起做真正的投资者。我们下期不见不散~

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